加拿大聯邦MSB金融服務牌照介紹
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近年來隨着國際金融、外匯交易和匯款業務的飛速增長，越來越多公司開始進入相關服務行業。然而由於跨國洗錢等不法行為也相應跟着增加，各國政府都加強了相關方面的監管。在加拿大，相關業務主要歸聯邦政府金融交易及報告分析中心Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada(FINTRAC)管轄，企業必須取得
一、MSB牌照的定義
根據FINTRAC的說明，從事以下業務的企業都屬於
- 外匯兌換 Foreign exchange dealing
- 匯款 Money transferring
- 匯票、旅行支票或其它類似票據的兌換、買賣業務 Cashing or selling money orders, traveler’s cheques or anything similar
二、MSB牌照的要求
- 申請人要求：曾經犯有以下罪行的個人或單位不能申請MSB牌照，不得從事相關業務
- 洗錢或資助恐怖活動
- 違反加拿大反洗錢及恐怖資助法Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA)
- 從事恐怖活動
- 持有犯罪所得
- 從事詐騙活動
- 如果一家企業的CEO、總裁、董事或控股超過20%的股東違反以上規定，則該企業也不能申請MSB。
- 合規要求：獲得牌照只是從事相關業務的第一步，在後續經營中，FINTRAC有一整套合規要求，確保經營者不會違反PCMLTFA的相關規定，具體包括，
- 相關文件必須保存良好，相關人員必須受到良好訓練；
- 指定人員負責建立及管理整套合規計劃；
- 制定整套合規政策及流程，並經公司高層管理人員批准；
- 設立風險評估及控制策略；
- 開發及管理公司業務人員培訓項目；
- 每兩年評估整套合規計劃。
- 客戶要求：MSB企業在提供服務時，必須根據相關法律要求，在必要時確認客戶身份，防止洗錢或資助恐怖活動等違法行為。
- 報告要求：根據FINTRAC要求，持有MSB牌照的公司必須及時報告有關交易，包括
- 可疑交易：如果覺得某個交易可疑，必須於30天內向FINTRAC報告；
- 恐怖分子資產：如果發現業務涉及的資產屬於某個恐怖分子或集團，必須立即向加拿大皇家騎警及安全情報局報告；
- 現金交易：每筆或24小時內總額超過1萬加幣的現金交易必須在15天內向FINTRAC報告；
- 國際交易：每筆或24小時內總額超過1萬加幣的國際轉賬必須在5天內向FINTRAC報告；
- 保存要求：交易記錄及客戶身份記錄必須保管良好，如FINTRAC要求，應在30天內提供。
三、MSB牌照的檢查
為嚴格確保MSB牌照持有者遵守相關法律法規，FINTRAC將開展各種檢查，內容主要為是否建立整套合規計劃、按規定記錄各筆交易、確認客戶身份、保持交易記錄等，檢查形式包括：
- 現場檢查：根據法律規定，FINTRAC監管官員有權進入企業進行現場合規檢查，但一般會提前通知並約好時間，並在檢查之前要求提供合規要求相關文件。個別特殊情況可能不經預約，進行突擊現場檢查；
- 辦公檢查：FINTRAC監管官員也會通知MSB牌照持有者攜帶相關文件到FINTRAC辦公室接受檢查。
多年來，毅至國際一直為從事MSB相關業務的客戶提供牌照申請及合規指引諮詢，良好的服務受到眾多客戶好評。如果您有興趣申請該牌照，歡迎跟我們聯繫。需要提醒的是，如果您不能在加拿大實地經營，請確保能遵守FINTRAC以上合規要求再申請，否則即使申請到牌照，也將可能因不遵守合規要求而被吊銷執照。
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